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“夹心族”的保险规划

  • 重庆律师网
  • 2019-01-29

年缴保费:16744元(合每月1396元) ,很多人处于上有老、下有小的生活状态,于是就有人给他们起了一个"夹心族"的名字。

40岁的刘先生就是"夹心族"的一个典型代表,他是一家公司的技术工程师,年收入15万元,工作及收入都很稳定。按照目前公司的发展前景和经济效益,他可以安稳地工作至60岁退休。刘先生的妻子是公司的行政文员,月收入3800元,有一个10岁的女儿。前几年刘先生贵阳老家的老父亲患了重病,出院后身体虚弱,需要人照顾,而老母亲也年事已高。为了更好地照顾老人,去年2月王先生把父母接到上海共同居住。这使原本不大的两居室显得十分拥挤,最近刘先生把原居住的两居室换成了三室一厅的大房子,向银行分10年用公积金借贷20万元。刘先生除在公司交的社保外无其他保险,生性保守也很少参与投资,换房装修后留下3万元左右的储蓄。

需求分析:

 刘先生是家中的经济支柱,其家庭责任很重。根据刘先生的家庭情况,建议先完善刘先生的寿险和健康保障。人生首先面对的不确定风险就是意外或疾病。刘先生处于中年时期,既要赡养老人,又要抚育孩子。目前,他的抗风险经济保护能力很低,一旦发生风险会给家庭造成很大的精神及经济损失。当然,刘先生还要面对8年后女儿的教育金需求及家庭养老金的准备。

方案点评:

 本方案从多家保险公司选择了3个产品组合成性价比优的方案,基本保障全面、保费低,经过设计组合让重庆企业法律顾问刘先生的保障和保守理财达到很好的配置。这种组合同时也适合于希望拥有保障又侧重长期投资理财的人群。

 意外险选择的是性价比较高的卡单式意外险,因意外造成的身故、残疾、意外医疗费用及住院津贴都包括在内。

 重疾险主要考虑的是:除了覆盖身故、全残保障外,对于一些慢性病可以双倍赔付,且30年后若没有发生上述风险,则将所缴保费退还,用以补充养老。

就教育金和养老金而言,考虑到刘先生在理财方面比较保守,所以推荐选择万能险,因为它既具有投资理财功能,还具备风险保障功能,可以根据人生中不同时期的家庭责任调整风险保额。它的特点是有保底收益,而就保险公司实际运作来看,结算利率较高,且是月结复利,针对长期的理财目标较为安全可靠。且可以根据自己的经济状况,随时增加或降低投资额度。

 刘太太及女儿的保障建议在家庭经济状况允许时增加。

我们将以项目组的方式为贵司提供最优质的法律服务,法律顾问项目组将组建一个以吴爱环律师为指导,丰富顾问工作经验的执业律师为主,各专题律师为辅,助理协助的专业服务团队,项目主要经办律师均具备丰富的法律服务经验。



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